専業主婦家庭の生命保険はいくら必要？遺族年金と必要保障額をリアル計算

「専業主婦のわが家、生命保険っていくらかけるのが正解？」これは片働き家庭なら誰もが一度は悩むテーマです。特に小さな子どもがいる家庭では、夫の収入が途絶えたときのリスクが大きく、生活費や教育費をまかなえるか不安はつきません。

しかし、保険料はなるべく抑えたいのが本音。この記事では、遺族年金＋必要なお金を数字で“見える化”し、必要以上に保険をかけない方法を、わが家のリアルな生活費を元に解説します。

遺族年金はいくらもらえる？専業主婦家庭の現実

生命保険の必要額を決める前に、まず知っておきたいのが「遺族年金」です。遺族年金を知らないと、必要以上に保険をかける原因になりがちです。

遺族基礎年金は、子どもの人数によって金額が変わる仕組みになっています。

子育て家庭の場合は、まず基礎額として年間約80万円前後が支給され、そこに子の加算が上乗せされます。

第1子・第2子：各 22.5万円

第3子以降：各 7.5万円

例えば子ども2人の場合、年間で約125万円、月にすると約10万円が目安です。思ったより少ない…でもゼロではないのがポイントです。

夫が会社員や公務員だった場合、遺族厚生年金も支給されます。金額は夫の年収や加入期間に応じて変わります。年収500万円前後のケースでは、月2〜3万円程度が多く、遺族基礎年金と合わせると月13万円前後になります。

結論として、遺族年金だけで暮らすのは現実的に厳しいです。持ち家でも貯金は難しく、贅沢はできません。賃貸なら家賃を抑えないと毎月赤字の可能性が高いです。

これらを遺族年金だけでまかなうのは難しいため、不足分だけ生命保険で補うのが最適です。

わが家は4人家族、子どもは4歳と6歳。 “親である以上、子どもに教育や生活で苦労はさせたくない”というのが夫婦の共通の願いです。

保険は感情ではなく数字で考えることが大切。そこで、夫が亡くなった場合に必要な費用を整理しました。

母＋子2人で暮らすために最低限必要な年間生活費は以下の通りです。

年間合計：約3,605,194円（約360万円）
月額換算：約30万円／月

この不足分を補える死亡保障があれば、遺族年金と合わせて安心して暮らせます。わが家は月17万円の受取ができる定期保険で十分と判断しました。驚くことに、月額保険料は2,894円で収まりました。

保険は“貯金ではなくリスク対策”。わが家は掛捨ての収入保証(死亡保険)のみを選びました。

子どもが成人し、必要生活費が減るタイミングで保険を終わらせる設計。老後資金や修繕費の積立も60歳で完了予定です。これによりムダな保険料を払わず、必要十分な保障を確保できます。

専業主婦家庭の生命保険は、数字で見える化すればムダなく設計可能です。「なんとなく不安だから」という理由で保険を増やすより、“かけすぎない勇気”も家計を守るカギになります。